10 подводных камней при банкротстве физлиц.
До принятия в октябре 2015 года закона о банкротстве физических лиц порядок взыскания с должников проводился единственным методом — посредством кнута, т. е., службой судебных приставов. Теперь у должников на выбор есть альтернативный способ черствого пряника — через процедуру банкротства. Кому выгодно банкротство физлиц и какова цена вопроса в условиях финансовой нестабильности, рассказал в своей колонке наш постоянный эксперт, Александр Пятинский, к.э.н., главный бухгалтер ГК «ЛАНИТ Образование».
Денег нет и не будет.
Физическому лицу не обязательно терять работу, тяжело болеть или попасть в эпицентр форс-мажорных обстоятельств, дабы начать процедуру банкротства.
Инициировать банкротство возможно, в случае, если правильно хотя бы одно утверждение:
1. я обязан денег и не могу их вернуть;
2. я не могу расплатиться по заключенным трудовым соглашениям;
3. моих средств не хватает для оплаты необходимых платежей (налогов, сборов, пошлин и т. д.).
Процедура банкротства может быть как необязательной, так и принудительной. В первом случае, достаточно задолженности свыше 10 тыс. руб. Во втором — более 500 тыс. руб. и просрочки — более трех месяцев.
Для чего все это необходимо должникам:
— зафиксировать сумму долга (проценты не выплачиваются кредиторам);
— потом списать имеющуюся задолженность;
— избавиться от навязчивых коллекторов.
Кстати, интересен вопрос чисто практический. Как будет выглядеть банкротство физического лица, которое получает зарплату, исходя из МРОТ, или безработного, который получает пособие в фонде занятости, когда после уплаты всех обязательств (с учетом всевозможных субсидий и льгот) гражданин останется в минусе.
Подводные камни и подвохи.
Решившись на банкротство, стоит светло представлять себе целый спектр ограничений и последствий, которые повлечет за собой данная процедура. Разберемся с каждым из них.
1. Все официальные доходы идут конкурсному управляющему. Он будет выдавать под подпись деньги на затраты. С апреля 2016 года все работодатели обязаны передавать каждый месяц в ПФР данные по выплаченным суммам в пользу физических лиц, а также по договорам подряда. Так что ходов для незаметных подработок и фриланса практически не остается.
2. Воспользоваться таким методом списания долгов можно не чаще, чем один раз в пять лет .
3. С помощью банкротства нельзя избавиться от алиментов , так как данный вопрос находится в компетенции приставов.
4. Возможно забыть о дауншифтинге на пять лет. И никаких поездок за пределы страны. Само собой разумеется, и тут есть исключения, но в общем случае, нельзя.
5. Физическому лицу в стадии банкротства нельзя открывать вклады — ни сберкнижки, ни карты с процентом на остаток, ни депозиты, ни монометаллические, ничего подобного.
6. При поиске работы сходу возможно устанавливать на три года фильтр на должности «начальник», «директор» и «начальник». Занимать руководящие позиции физическому лицу в стадии банкротства запрещено.
7. Не считая всевозможных ограничений на действия и жизнь в целом за удовольствие нужно будет платить. Фиксировано 10 тыс. руб. плюс 2% от суммы долга.
8. Последовательность сделок за последние три года необходимо будет отстаивать , так как их, вероятно, оспорят. В данном пункте речь заходит о контрактах дарения, зафиксированных операциях между родственниками, а еще о сделках, которые совершались по заниженной цене. Родственникам, кстати, также может что именуется «достаться», но лишь в том случае, если они выступали поручителями.
9. Дабы запустить процедуру банкротства физического лица, придётся познать все прелести бюрократического механизма. Старт начинается с подготовки пакета документов , что должен быть оформлен правильно и собран полностью. Ускорить процесс помогают специально обученные люди (находятся по главным словам в поисковике) за «символическую» плату и в сжатые сроки.
10. Будущий банкрот должен быть готов к тому, что он потеряет доверие у кредиторов , а часть имеющегося имущества арбитражный управляющий выставит на продажу с аукциона. Исключением будет единственное жилье, одежда и прочие предметы первой необходимости. Никаких сделок купли-продажи недвижимости физическое лицо в стадии банкротство выполнять не сможет.
И последнее, в любой момент есть альтернатива — отдать ничего, но сходу, или всё, но ни при каких обстоятельствах…
Основания признания лица банкротом.
